43岁的金先生是证券公司的部门主管，月收入8000元，妻子是中学的英语教师，月工资加奖金5000元，补课等收入月均2000元，夫妇俩的年总收入大约为20万元。儿子今年上初中，家庭每月基本开销在4000元左右。

　　金先生和妻子一直考虑买一套新房子改善住房条件，把四周开发区的楼盘看了个遍，寻寻觅觅，终于在2004年，夫妇俩在上海普陀区金沙江路的一个楼盘里看中了一套三室两厅的多层房子。房型还不错，面积120平方米的房子总价85万元，商量下来，觉得大小适中，价格也算是合理。于是金先生夫妇决定买下来。首付了30%，差不多25万元后，其余的60万元向银行贷款。考虑到以后可能会提前还贷，所以，他们采用了等额本金的还款方式。第一年每月还贷4200元，第二年大约是3000多元，逐渐递减。现在，每月只要还1000元出头。从2006年到今年，夫妇俩几乎每年年终奖到手后，都会去银行办理提前还贷，一年多还10万元左右。金先生告诉记者，他们几乎是能还多少就还多少。

　　像金先生这样选择把手边尽可能多的钱拿去还清贷款的贷房族不在少数。有人说，金先生夫妇应该是不擅长理财，没有其他的投资渠道，手头有钱也只好提前还贷了。实则不然，按照行业分类，金先生也算是位金融行业人士，不用手边的闲钱去投资，而是有多少钱就拿去还贷，金先生这样做，自有他的盘算。

　　"现在，股市低迷，不管是投资股票还是基金，效果都不怎么理想。而且，房贷利率也在不断地提高，能找到一个收益率高于房贷利率又安全稳定的投资渠道并不容易，出于安全考虑，与其把钱放在股市里颠簸，还不如拿去还贷。要是冒险把钱拿去投资股市，万一投资的收益低于每月银行的贷款利息，对于家庭的资产累积就成了负增长，只会带给我们更大的压力。"在这种情况下，金先生夫妇决定尽量还贷，条件允许的话，每年都会把累积下来的钱拿去提前还贷。这样做还可以省下一笔不小的利息。尤其是在还贷的前几年，本金基数较大，利息相应也高，争取多还款，总贷款中的本金减少，在剩余的贷款中利息的负担会减小不少。